全面了解房屋二胎銀行的利率與額度議題

隨著房地產市場的變化，許多房屋擁有者逐漸踏入了「房屋二胎」的領域。房屋二胎可以成為解決資金短缺的一種有效方式，但在選擇之前，了解二胎房貸的利率與額度是至關重要的。這篇文章將全面解析二胎房貸的概念、利率組成和貸款額度的計算，幫助您做出明智的決策。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎，意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時，向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」；在正常繳款一段時間後，由於有資金週轉、債務整合或投資等需求，將名下這間還有貸款的房子，再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款，這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。 — 出處：二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎，意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。

二胎房貸，簡單來說，是指在一套已經有第一順位房貸的房產上，再次向銀行或其他金融機構申請的貸款，稱為「二順位房貸」。這類貸款通常使用房屋作為擔保，借款人可以透過二胎房貸來獲得額外的資金，以應對各種財務需求，如緊急開支、房屋裝修或企業周轉等。由於已有的第一順位房貸將影響可借款金額，因此借款人在申請時須特別注意自己的總負債狀況。

2. 二胎房貸利率

出處：二胎房貸利率因為管道的不同，大約會落在2.6%~36%之間，因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道，二胎房貸利率各自是多少。

二胎房貸利率通常較第一順位房貸的利率高。這是由於該類型的貸款風險相對較高，銀行在評估時會考量借款人的信用狀況、還款能力與房屋的市場價值等因素。目前市面上的銀行房貸利率多樣化，銀行增貸利率還可能因貸款額度及資金需求的急迫性而有所不同。為了獲得最佳的二胎房貸利率，借款人應該多方比較不同銀行的條件，選擇最合適自己的金融商品。此外，固定利率與浮動利率的選擇也會影響整體的還款成本。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

關於二胎房貸額度，這通常取決於多個因素，包括房產的市場評估價、現有負債情況和借款人的信用評分等。一般來說，銀行會根據房產的估價來確定可貸的金額，通常二胎房貸額度上限不會超過房屋價值的70%。借款人如需進一步的房屋增貸，需向銀行提供明確的財務計劃，讓銀行評估其還款能力。例如，若已有較高的第一順位房貸，則新增的二胎額度將會受到限制。了解這些條件後，借款人才可更好地規劃自己的財務路徑。總而言之，透過掌握二胎房貸的利率與額度相關議題，借款人才能更有效地運用資金，達到自身的財務目標。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元